《金融的逻辑》陈志武

内容简介

《金融的逻辑》探讨金融发展和一般市场发展对文化和社会带来的影响。作者从理论到事实对西方金融的发展正本清源,追溯财富基因,解读资本密码,剖析金融危机。作者创造性地从金融作为“大社会”中一分子的角度研究金融,对儒家文化进行金融学反思,直言市场经济是个人解放的必由之路,发展金融是中国的唯一出路。作者长期关注社会转型问题,痛击时弊,观点振聋发聩。“政府有钱不如民间富有”、“西方的兴起主要靠制度而不是掠夺”、“消费驱动型模式不会改变” 等观点启发了更多人思考转型中的中国社会、经济和文化。

目录

《金融的逻辑》序言:金融是什么?
金融到底是怎么回事?危机之后,金融市场是否会终结?人类社会为什么要金融市场?金融交易除了让华尔街、金融界赚钱之外,对社会到底有没有贡献、有没有创造价值?
《金融的逻辑》第一部分 资本化的逻辑
《金融的逻辑》第一章 中国的钱为什么这么多?
今天的世界到底是怎么回事?是不是已经有一种全球金融大泡沫,而且会像一些人预测得那样不久要破灭?这些的确是新时代的新现象,我们不妨借这种难得的历史时期,来重新审视资本的奥秘。
《金融的逻辑》第二章 中国钱多了为什么许多人并不感到富有?
亲情、友情实现的互助互惠式隐性金融交易被钱化之后,如果显性金融保险、信贷、养老、投资产品又无法跟上,中国人在钱多的同时,可能反而对未来更感到不安,不仅使中国的内需无法增长,使中国经济增长继续依赖出口,也让中国人的幸福感下降。
《金融的逻辑》第三章 西方的兴起是因为掠夺的银子多吗?
过去,我们只把银子、金子、铜钱看作钱。也正是由于这种“钱”观,到今天还有许多学者认为之所以西方国家在近代兴起,是因为它们从墨西哥等拉美国家掠夺了太多的银子!说是这样才使西方国家有了“钱”!
《金融的逻辑》第四章 掠夺对西方的崛起贡献有多大?
掠夺在先、发展在后。这样的结论下起来当然简单直接,爽快过瘾,也符合我们在中学和大学接受的历史教育的逻辑。只不过这种结论经不起仔细推敲。
《金融的逻辑》第五章 资本化是美国资本主义的核心精神
当年英国盛世靠的是它的海外商业贸易,而美国盛世靠的是它的科技创新。前者需要的是债务、银行和保险,而后者需要的是以股票为代表的风险资本。这就是为什么美国比当年的英国更需要一个活跃、发达的股票交易和股权融资市场。那么,中国需要什么样的金融?
《金融的逻辑》第二部分 金融的逻辑
《金融的逻辑》第六章 治国的金融之道
平均四五十年农民起义一次,两三百年改朝换代一次。这种规律似乎两千年没怎么变。对中国未来感兴趣的人们自然会问:历史规律还会不会重复?如果不想让它再重复,从金融技术角度而言又有什么办法呢?
第七章 政府有钱不如民间富有
为什么当年负债累累的国家后来良性发展,根植出民主、自由与繁荣,而政府富有的国家后来却停滞不前、甚至走向衰败?为什么不管是过去还是今天,一国的民主法治似乎跟其政府负债水平高度相关?借钱花的国家反而比最大化存钱的国家,更能催生出某种制度?“政府总是缺钱”是否成了民主宪政制度的催化剂?“国富”是否反而给掌权者以压制民权、践踏法治的底气呢?
《金融的逻辑》第八章 中国人的理财前景 56
不管你的财富有多少,理财的问题是每个人都无法回避的,保值、增值、养老、保险、在未来和今天的钱之间做合理配置等等,这些都是每个人要考虑的现实问题。那么,该如何管理财富呢?
《金融的逻辑》第九章 反思高利贷与民间金融 59
为了解决高利贷问题,最好的办法是什么?从20世纪50年代初开始,我们的做法是禁止所有的民间借贷,由国家全面垄断金融借贷,把任何民间金融机构都宣布为非法。这是不是最好的选择?
《金融的逻辑》第十章 中国是否会发生金融危机? 67
晚清中国涉足股票之后的头100年里,为什么金融危机频频发生?是什么使中国的“金融洋务运动”这么艰难?当时导致金融危机的要素在今天的中国是否还存在呢?
《金融的逻辑》第十一章 金融现代化为何如此艰难? 71
在现代中国之前民间借贷、钱庄票号等传统金融的发展似乎能以一定规模进行,但现代银行和证券市场却难以前进,我们到底如何理解这种差别?是什么在妨碍中国金融的进一步发展?
《金融的逻辑》第三部分 金融危机的逻辑
《金融的逻辑》第十二章 从美国次贷危机中学到什么? 75
这次由次级按揭贷款引发的金融危机结局会如何?是否会导致美国式金融经济全面崩盘?现在的问题是否真的是“如何拯救美国”的问题?给中国的启示又是什么呢?
《金融的逻辑》第十三章 政府为解救危机而持股银行不是国有化 81
金融危机之下,从美国到英国等国家,都在由政府接管银行、券商或保险公司,要么全资国有,要么由国家实质性控股。这是不是对过去20余年私有化的反动,是不是“再国有化”的起点呢?
《金融的逻辑》第十四章 金融危机之下,美国的借贷消费模式会改变吗? 85
现在,次贷危机引发了几乎是全面的金融危机,甚至正在挑战整个美国社会的生活方式,挑战这种借贷消费支撑的经济模式,挑战美国金融资本主义模式。这种模式的未来会如何?将要终结吗?
《金融的逻辑》第十五章 消费驱动型模式不会改变 89
雷曼兄弟破产、美林被收购、AIG急需巨额现金来摆脱财务困境,这些同时袭来的危机是美国次贷危机的深化。这会冲击美国“信贷驱动消费”的经济模式,但这种模式不会终结,只是其程度将会有实质性收敛。
《金融的逻辑》第四部分 股市的逻辑
《金融的逻辑》第十六章 中国股市怎么了? 91
在社会对炒股从负面转向正面、大学毕业生竞相争取基金公司工作岗位之后,中国是不是从此有了健康的股市文化?还是这表面看像“股市文化”,但实为传统中国“赌博文化”的翻版呢?
《金融的逻辑》第十七章 从国有银行A股上市中看到什么? 93
当国内股市基本只对国有企业开放时,中石化、中国银行、工行上市当然也轰动,但背后没有一个活生生的创业故事,不会带动未来中国的任何精神,不管是创业精神,还是创新精神。
《金融的逻辑》第十八章 资本市场与法治发展的互动 95
有利于市场发展的法律固然令人渴望。但是,如何才能达到这一境界?什么东西可以更好地促进法治的变革?法律如何变革才能为经济的持续发展提供条件呢?
《金融的逻辑》第五部分 文化的金融学逻辑
第十九章 对儒家文化的金融学反思 114
除了儒家外是否有别的更“好”的社会秩序安排?西方文明真的只是物质文明,而东方文明是更高尚的精神文明吗?会不会是东方的物质文明和精神文明都落后呢?
《金融的逻辑》第二十章 儒家“孝道”文化的终结与中国金融业的兴起 123
为什么中国金融业的潜力极大并隐含着巨大的商机呢?这不仅可以从企业融资、把未来收入流作金融证券化的角度来理解。更重要的是,社会转型正在逼迫人们减少甚至放弃对儒家“孝道”文化的依赖,转而依靠正式的保险与其它金融证券市场,由市场逐渐取代家庭为个人提供经济保障。
《金融的逻辑》第二十一章 儒家文化与中国金融发展的滞后 128
自1860年代跟工业科技一起进入中国的西方证券技术,到今天是否已真的扎根?股票、债券、基金、金融权证等现代金融技术在中国是否还水土不服?如果还不服,到底缺少哪些土壤或土质?
《金融的逻辑》第二十二章 市场经济是个人解放的必由之路 138
如果年轻人自己通过按揭贷款买房、结婚,自己以后赚了钱还银行,自己花自己的钱,而父母把积蓄买养老保险、养老基金,等退休后花自己的投资回报钱,那不是让大家都更有自尊、自由吗?
《金融的逻辑》最后的话:
发展金融是中国唯一的出路 12
金融证券品种的发展不发展,最终不仅仅影响到GDP的增长快不快,而且会影响到我们到底娶什么样的媳妇,嫁什么样的丈夫,有多少自己的自主权和个人尊严。

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